2019-03-12 00:00:00 來源： 點擊：3364 喜歡：0
去年年底，這家河南唯一的省級法人銀行剛剛過完它的“4歲生日”，“科技興行”三年計劃迅猛推進；今年年初，一次涉及40多億元的金租收購又令其在“綜合金融服務”戰(zhàn)略上更進一步——中原銀行這艘誕生于本土的金融航母，浩瀚艦組正逐漸成型。
2019年全國兩會，全國政協(xié)委員、中原銀行董事長竇榮興接受大河報·大河財立方《極刻》記者采訪，就新形勢下銀行業(yè)如何發(fā)展、如何更好支持實體經(jīng)濟，及如何實踐“科技興行”三年戰(zhàn)略，護航河南高質量發(fā)展表達了自己的前瞻觀點。
竇榮興認為，金融回歸本源，為實體經(jīng)濟服務，是中原銀行的使命所在，一方面，中原銀行正在多渠道支持普惠金融落地和實體經(jīng)濟轉型；另一方面，中原銀行借管理、技術、經(jīng)營之變，鑄科技之魂，正加速駛入“未來銀行”藍海。
品牌號召
邦銀金租授信已達800億元
2月19日，在港上市的中原銀行發(fā)布公告稱，與河南萬松于上海聯(lián)合產(chǎn)權交易所舉辦的公開掛牌程序中成功投得邦銀金融租賃股份有限公司（以下簡稱邦銀金租）100%的股份，總金額47.35億元。其中中原銀行以42.62億元代價占股90%。
這次收購的面紗既揭，也標志著河南金租將擴容至三家，形成以洛銀金租（洛陽銀行系）、九鼎金租（鄭州銀行系）、邦銀金租（中原銀行系）三足鼎立格局，反映出河南金融業(yè)崛起的迅猛態(tài)勢。
竇榮興介紹說，中原銀行能夠將邦銀金租收歸囊中，是一次機緣巧合。彼時中原銀行正積極申請成立金融租賃公司，而邦銀金租原屬安邦集團旗下公司，處于掛牌轉讓的處置階段。得知這一消息后，中原銀行果斷出手取得了入駐資格，提前完成牌照配置。
據(jù)悉，邦銀金租于2013年8月由成都農(nóng)商銀行和安邦人壽聯(lián)合出資成立，是中國首家由銀行業(yè)資本與保險業(yè)資本共同設立的金融租賃公司。到2018年上半年，該公司資產(chǎn)總額達263.14億元，營收約2.77億元，凈利潤約為1.68億元。對比2017年該公司全年約2.79億元凈利，2018年全年凈利大概率保持增長?！拔覀冎詴l(fā)起收購，很大程度上考慮到在全國金租序列中，這家公司無論是資產(chǎn)質量還是口碑都很好，不良率至今保持零的紀錄，是一個十分優(yōu)質的項目。”竇榮興說。
實際上，收購完成后，大批銀行紛紛主動對邦銀金租進行授信，截至目前授信額度已達800億元，大大增強了機構信心，贏得了市場認可和支持。這也客觀上反映了中原銀行強大的品牌號召力。
將探索普惠租賃
做支持實體的“多面手”
一次進取之舉，背后是中原銀行對“多元化”和“促實體”的長遠考量。
“金融租賃一直得到國家大力支持，特別對于裝備制造業(yè)有明顯作用。中原銀行通過這次收購，獲得金融租賃牌照，支持實體經(jīng)濟的手段、工具會更加豐富。既有利于河南企業(yè)的發(fā)展，也有利于銀行利用資金直接支持實體經(jīng)濟。”竇榮興說。
除了助力企業(yè)融資作用凸顯，收購邦銀金租是該行抓住金融租賃行業(yè)良好發(fā)展機遇的舉措，與中原銀行致力于提供全方位的金融服務，打造“多元化”的綜合金融服務體系這一戰(zhàn)略不謀而合。
據(jù)了解，作為河南省唯一一家省級城市商業(yè)銀行，中原銀行正在通過數(shù)字化和敏捷化轉型，積極謀求組合金融全生命周期服務，實現(xiàn)優(yōu)勢互補、協(xié)同發(fā)展，拓展金融業(yè)務空間，強化防范化解風險能力，提高綜合競爭力。
竇榮興認為，中原銀行的戰(zhàn)略構想是清晰、長遠、有效的，且作為擔負河南高質量發(fā)展使命的省級城商行，需要做金融領域的多面手，也需探索更多面向大眾的新產(chǎn)品和新服務。
據(jù)了解，由于邦銀金租的注冊地在天津，總部在北京，未來將設立河南事業(yè)部，回歸金融租賃的本源，增加對河南制造裝備租賃方面的投入，支持本土企業(yè)發(fā)展。與此同時，還將探索普惠租賃的路徑，在條件成熟、對市場充分調(diào)研的基礎上，適時成立汽車租賃事業(yè)部，用線上化的場景、金融租賃的手段為普通老百姓提供服務。
數(shù)據(jù)賦能
打通民營小微融資“最后一公里”
作為一家地方性城商行，中原銀行的發(fā)展邏輯一直遵循其立行之初設立的目標——上網(wǎng)+下鄉(xiāng)。
近年來金融科技的快速發(fā)展，金融服務手段的日新月異，使得長尾客戶、長尾市場有望擺脫成本高、受眾少、能力弱的局面，使銀行對長尾客戶，如農(nóng)民、市民、小企業(yè)的服務成為可能。中原銀行的“上網(wǎng)”“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略，就是要通過業(yè)務線上化、網(wǎng)點輕量化、風控數(shù)字化，實現(xiàn)業(yè)務服務易觸達、網(wǎng)點運營低成本，產(chǎn)品風控更精準。
仔細學習政府工作報告相關內(nèi)容后，竇榮興認為，國家近年來支持民企和小微的力度空前，加之定向降準調(diào)節(jié)，“中央的決策部署很清晰，是要讓信貸支持精準直達，讓貨幣政策傳導更加扎實，中小企業(yè)獲得更多實惠”。
中原銀行一直用“上網(wǎng)”這一重要支點撬動民營小微企業(yè)融資。近年來，基于大數(shù)據(jù)的應用，創(chuàng)新推出了“稅單貸”“政采貸”“小微企業(yè)永續(xù)貸”等產(chǎn)品。截至2018年底，該行民營小微企業(yè)貸款投放余額1122.02億元，服務民營小微企業(yè)客戶超過2.96萬戶，有力支持了民營小微企業(yè)的發(fā)展。消費貸、永續(xù)貸、信用卡等產(chǎn)品廣受贊譽，有力支持了消費升級和雙創(chuàng)工作。
據(jù)記者了解，近期中原銀行還率先接入河南省金融服務共享平臺，利用大數(shù)據(jù)取得小微企業(yè)信息的對稱性，綜合工商信息、司法信息、銀行征信等數(shù)據(jù)，將更好地完成對民營小微企業(yè)授信。
而在推進“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略方面，中原銀行搭建縣鄉(xiāng)村“三位一體”服務體系，在全省設立121家縣域支行、37家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、布設3600家惠農(nóng)支付服務點，惠及1000余萬縣域及農(nóng)村居民；不斷加大對縣域、農(nóng)民及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸支持，截至2018年底，涉農(nóng)貸款余額達到552.35億元，較年初新增55.8億元，截至2018年年底，金融精準扶貧貸款余額達25.07億元。
三年求變
打造具有金融屬性的科技公司
“在總體戰(zhàn)略中，我們一直強調(diào)三大服務：服務中小微，服務老百姓，服務三農(nóng)。其最終目的是服務區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展?！备]榮興表示，為了更好地實現(xiàn)這一切，中原銀行開啟了“科技興行”三年戰(zhàn)略，要打造線上化、數(shù)據(jù)化、智能化的“未來銀行”，聚焦長遠。
據(jù)介紹，自立行以來，中原銀行在數(shù)字化轉型和金融科技的建設上成果頗豐，在隊伍建設、組織架構設計、產(chǎn)品設計等方面都取得了重大突破。
比如中原銀行的“數(shù)字化”“敏捷化”轉型過程中，不但大多數(shù)原來只能線下辦理的業(yè)務實現(xiàn)了線上化，不少業(yè)務部門也被改造為“部落”，形成一種快速響應市場需求的自適應組織。
這是一種自內(nèi)向外的全方位轉型?！澳藐犖榻ㄔO舉例，以后我們會更偏向于吸收IT、大數(shù)據(jù)、數(shù)理統(tǒng)計等專業(yè)相關人才，這將更有利于實現(xiàn)智能化線上化的改革要求?！备]榮興說。
據(jù)其分析，地方商業(yè)銀行轉型的緊迫性和必要性毋容置疑：一是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已對傳統(tǒng)銀行業(yè)形成了沖擊，而同時互聯(lián)網(wǎng)金融也為新的業(yè)態(tài)提供了進入缺口，創(chuàng)造了新機遇。第二，倘若還在傳統(tǒng)金融上修修補補，未來將會面臨更慘烈的競爭。提前布局金融科技，就是提前從紅海到藍海的戰(zhàn)略躍遷。
何以有此底氣？竇榮興認為，立行伊始，中原銀行就裹挾科技基因，以打造科技銀行為重要目標。四年以來全行不但精耕前沿，還在積極探索與行業(yè)領軍的科技公司合作，聯(lián)合研發(fā)產(chǎn)品。目前中原銀行在人工智能、智能風控、云計算、云資源計量定價、金融安全技術等方面已經(jīng)走到了前列。
“我們計劃用三年左右時間，將中原銀行打造為真正具有金融屬性的科技公司?！备]榮興表示，“未來甚至將孵化出獨立的金融科技項目，進行資源輸出和共享?！?/span>
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